6 programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez

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Para muchas personas que piensan comprar una casa por primera vez, hacer el pago inicial es una tarea desalentadora. Ya sea que esté pagando una deuda, formando una familia o simplemente trabajando duro para llegar a fin de mes, no es fácil ahorrar para un pago inicial. Un informe de 2016 indicó que cuatro de cada cinco compradores de vivienda por primera vez realizan un pago inicial de menos del 20%.

Afortunadamente, comprar una casa con un pago inicial bajo es más fácil si aprovecha los programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez. La casa de tus sueños puede estar más cerca de lo que piensas. A continuación, se incluyen seis de estos programas para los que puede calificar hoy.

1. Buen vecino al lado

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) ofrece un programa llamado Good Neighbor Next Door. No es exclusivo de quienes compran una casa por primera vez, pero puede ser especialmente útil si está tratando de comprar su primera casa. El objetivo del programa es ayudar a las áreas específicas a revitalizarse al facilitar la adquisición de vivienda para las personas que trabajan en ciertas profesiones.
Sin embargo, el programa es algo limitado en términos de criterios de calificación. El hogar debe estar dentro de áreas marcadas para la revitalización. Además, el programa solo está disponible para personas que trabajan en profesiones específicas, incluidas las siguientes:

  • Bomberos
  • Maestros
  • Técnicos de emergencias médicas (EMTs)
  • Los agentes del orden

El objetivo del programa es lograr que las personas vivan en áreas que necesitan revitalización. Por lo tanto, las propiedades elegibles tienden a estar en lugares menos deseables, como áreas de deterioro urbano o abandono rural. No obstante, es un programa valioso porque puede recibir hasta un 50% del precio de lista de la casa si se compromete a vivir allí durante al menos tres años.

2. Programa de préstamos hipotecarios de la FHA
La Administración Federal de Vivienda ofrece préstamos con plazos de calificación significativamente más flexibles que las hipotecas tradicionales. Los prestatarios con un puntaje de crédito de al menos 580 pueden calificar para un pago inicial tan bajo como 3.5%.

Además, el pago inicial puede ser un regalo de un amigo o familiar. Esto significa que potencialmente puede comprar una casa sin necesidad de ahorrar. Los costos de cierre pueden incluirse en el préstamo, por lo que puede evitar pagarlos por adelantado.

3. Fondo Nacional de Compradores de Vivienda
El NHF ofrece una oferta particularmente atractiva para las personas que califican. Es una de las pocas subvenciones de varios estados para compradores de vivienda por primera vez. Si encuentra un prestamista participante y califica, el fondo proporcionará hasta el 5% del monto del préstamo. Esta es una subvención que no necesita devolver. En otras palabras, el NHF solo proporcionará el 5% de su hipoteca, lo que hace que alcanzar ese pago inicial sea mucho más fácil.

Por supuesto, hay una variedad de criterios de ingreso y ubicación para calificar. Trabaje con su prestamista participante para determinar si calificaría para una subvención de NHF.

4. Préstamos USDA
El Departamento de Agricultura ofrece préstamos para ayudar a las personas a comprar casas en áreas rurales. Este programa está diseñado específicamente para brindar asistencia a ubicaciones rurales, por lo que puede no ser una buena opción para muchas personas. No obstante, puede ser una oportunidad valiosa para la persona adecuada.

No hay un pago inicial requerido para el préstamo, y los términos son generalmente bastante favorables. Sin embargo, existen requisitos de ingresos, ya que este programa está destinado a ayudar a personas y familias de ingresos bajos y moderados.

5. Préstamos para la Administración de Veteranos
El VA ofrece programas de préstamos para ayudar a los veteranos y al personal militar en servicio activo a comprar casas. Este programa no requiere un pago inicial en absoluto. Además, los préstamos suelen venir con una tasa de interés muy competitiva. Por lo tanto, si califica para el programa, es posible que pueda comprar una casa significativamente más fácil de lo que podría haberlo hecho.

Al igual que muchos préstamos respaldados por el gobierno, los préstamos VA se otorgan a través de prestamistas participantes. Los criterios para calificar son muy sencillos: simplemente debe cumplir con los requisitos del servicio.

Otro programa del VA ofrece subvenciones a los veteranos que tienen una discapacidad relacionada con el servicio. Estas subvenciones son específicamente para hogares que están adaptados para adaptarse a la discapacidad. Este programa de becas también se puede utilizar para actualizar una casa y hacerla accesible.

6. Subvenciones locales para compradores de vivienda por primera vez
Es posible que se sorprenda por la cantidad de subvenciones que hay para los compradores de vivienda por primera vez. Sin embargo, la gran mayoría es específica de ingresos y ubicación. Algunos de estos programas son administrados por gobiernos estatales y otros se ofrecen a nivel local.

Muchos de estos programas están respaldados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Sin embargo, se administran localmente, por lo que deberá solicitar a través de su programa local para recibir fondos.

Explore las opciones que se ofrecen en su área local. Muchos condados ofrecen programas especiales para compradores por primera vez. Su prestamista local puede ayudarlo a identificarlos.

Estos programas podrían hacer realidad la casa de sus sueños. Busque su primera compra de vivienda hoy y aprenda si podría comprarla con poco o ningún dinero.

 


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