Cómo comprar una casa sin un pago inicial

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La propiedad de vivienda es una posibilidad atractiva para muchas personas. Es una oportunidad para establecerse de verdad al mismo tiempo que se acumula capital en su hogar en lugar de solo pagar el alquiler. Sin embargo, el pago inicial impide que muchas personas den este paso. Si bien muchos podrían pagar los pagos de su hipoteca, ahorrar un 20% para un pago inicial puede ser un obstáculo casi insuperable.

Afortunadamente, no tiene por qué ser así. Hay una variedad de formas de comprar una casa sin hacer un pago inicial o uno significativamente más bajo. Estos incluyen programas de prestamistas, asistencia del gobierno y préstamos especiales para grupos específicos. Aprovechar una de estas oportunidades puede hacer que su sueño de ser propietario de una vivienda se haga realidad antes de lo que esperaba.

1. Pagar seguro hipotecario privado
Muchos prestamistas le permitirán obtener una hipoteca con un pago inicial de menos del 20%. Sin embargo, es posible que requieran que contrates un seguro hipotecario privado hasta que hayas cumplido con un criterio específico, que a menudo posee al menos un 20% de capital en la vivienda.

Si bien el PMI es una opción viable para muchas personas, a menudo se considera un error importante que debe evitarse a toda costa. PMI aumentará sus gastos mensuales porque tiene que pagarlos además de los pagos de su hipoteca. Sin embargo, para muchas personas, puede ser la mejor manera de comprar una casa.

2. Préstamos VA
Si usted es un veterano o miembro del servicio militar en servicio activo, puede ser elegible para un préstamo a través del Departamento de Asuntos de Veteranos. Estos préstamos no requieren un pago inicial, financian el costo total de la vivienda y ofrecen tarifas competitivas.

Además, los préstamos VA son relativamente fáciles de calificar y no necesita un seguro hipotecario. Están disponibles para los miembros del servicio actuales y con baja honorable que cumplan con los requisitos de servicio establecidos por el VA. Además, los miembros del servicio de Reservas y Guardia Nacional son elegibles después de seis años de servicio. Los cónyuges de los miembros del servicio que fueron asesinados en el cumplimiento del deber también son elegibles.

3. Préstamos USDA
El Departamento de Agricultura ofrece préstamos para compradores que desean comprar casas en ciertas áreas rurales. La intención de este programa es ayudar a los compradores de viviendas de ingresos bajos a moderados a comprar casas en áreas rurales. A pesar del nombramiento del programa, estos préstamos pueden usarse también para ciertas casas no rurales en áreas suburbanas.
Estos préstamos ofrecen una tasa de interés significativamente más baja que casi todos los demás tipos de hipotecas. Pocos programas respaldados por el gobierno pueden proporcionar términos tan favorables. El programa también permite que los compradores de viviendas incluyan los gastos de renovación en el préstamo.

4. Navy Federal Credit Union
Navy Federal Credit Union administra un programa para compradores por primera vez para ayudarlos a evitar la necesidad de un pago inicial. Ofrecen financiamiento al 100% sin pago inicial y sin PMI. Por supuesto, debe ser miembro de la cooperativa de crédito para calificar. La membresía está disponible para el personal militar, miembros de la familia de los miembros del servicio y ciertos civiles del Departamento de Defensa.

5. Préstamos FHA
Los préstamos a través de la Administración Federal de Vivienda le permitirán comprar una casa con un pago inicial significativamente más bajo del que sería necesario. Los prestatarios con un puntaje de crédito de al menos 580 pueden ser elegibles para hipotecas con tan solo un 3.5% de descuento. Aquellos con un puntaje de crédito de 500 a 579 pueden ser elegibles para hipotecas con un pago inicial del 10%.

Estos préstamos generalmente tienen una tasa de interés más baja que las hipotecas tradicionales. El programa está respaldado por la FHA pero se ofrece a través de prestamistas participantes. Los préstamos de la FHA están disponibles con una variedad de estructuras que incluyen hipotecas de tasa fija a 30 y 15 años.

6. Programa HUD Good Neighbor Next Door
Este programa administrado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) tiene como objetivo revitalizar ciertos vecindarios. Proporciona viviendas de hasta el 50% del precio de lista para las personas que trabajan en ciertas profesiones y que están dispuestas a comprometerse a vivir en la propiedad durante al menos 36 meses. Las profesiones elegibles para este programa incluyen:

  • Maestros
  • Los agentes del orden
  • Técnicos de emergencias médicas
  • Bomberos

Un pago inicial nominal de $ 100 es todo lo que se requiere. Sin embargo, muchas de las casas se encuentran en áreas que normalmente pueden considerarse indeseables.

7. Programas para compradores por primera vez de HUD
HUD también ofrece muchos programas para compradores por primera vez. Estos son dependientes de los ingresos y la ubicación. Además, se administran a través de organizaciones locales, por lo que es probable que tenga que solicitarlo a través de su gobierno local, del condado o del estado o de un prestamista local participante. Estas subvenciones pueden cubrir el pago inicial y potencialmente una mayor parte del costo de la vivienda.

La propiedad de la vivienda es considerada por muchos como un objetivo de vida significativo. Estos programas y opciones de préstamo pueden permitirle dar ese paso sin necesidad de ahorrar para un pago inicial del 20%. Busque la casa ideal y, usando las sugerencias anteriores, hágala suya más pronto que tarde.

 


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