Incluso con mal crédito, puede comprar una casa

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Los puntajes de crédito altos hacen que sea más fácil obtener financiamiento para comprar una casa, pero los puntajes de crédito bajos o bajos no significan que no pueda comprar una residencia. Con mal crédito, tendrá que buscar un poco más y buscar oportunidades antes de comenzar el proceso de financiamiento y compras.

Un curso intensivo sobre las puntuaciones de crédito
Los puntajes de crédito, o puntajes FICO, tienen un rango de 300 a 850. Si tiene un puntaje de 740 o más, los prestamistas consideran que usted está en el escalón superior. Esto significa que tiene acceso fácil a los mejores términos y tasas de interés más bajas.

Si su calificación crediticia se ubica por debajo de 700, los prestamistas a menudo encuentran una posibilidad menos atractiva para los préstamos. Esto significa que puede tener más dificultades para obtener financiamiento para comprar una casa. Sin embargo, mal crédito no significa que eventualmente no pueda encontrar ayuda.

Factores atenuantes para el mal crédito
Afortunadamente, los posibles prestamistas no usan su puntaje de crédito solo para determinar si le ofrecerán o no un préstamo. Otros factores entran en juego también:

  • Registro de empleo largo
  • Posibilidades de avance en la posición actual.
  • Altos ingresos
  • Grandes ahorros

Estas áreas específicas pueden compensar las puntuaciones de crédito bajas o los historiales crediticios débiles. Sin embargo, también hay pasos específicos que puede tomar y préstamos que puede investigar que pueden facilitar la obtención de financiamiento si tiene un mal crédito.

Grandes pagos iniciales
Incluso si tiene un puntaje de crédito más bajo, es posible que pueda ganarse a los prestamistas si puede hacer un pago inicial mayor en una casa. Los pagos iniciales típicos son alrededor del 20%. Si puede pagar entre un 25 y un 30%, puede obtener un préstamo. Cualquier préstamo de este tipo puede tener una tasa de interés más alta debido al mal crédito, pero aún así puede permitirle comprar una casa.

Al hacer los pagos mensuales de la hipoteca a tiempo, entonces puede comenzar a demostrar que es un buen riesgo. Además, su puntaje de crédito aumentará lentamente. Sin embargo, este proceso lleva tiempo. Debe hacer pagos regulares para ver los resultados finales.

Hipotecas de bajo puntaje de crédito
Algunas hipotecas están diseñadas para aquellos con puntajes de crédito bajos. Dependiendo de cuán bajo sea realmente su puntaje, puede calificar para una de estas hipotecas especializadas. Sin embargo, estos tipos de hipotecas, por lo general, tienen tasas de interés más altas que las que se otorgan a compradores de vivienda con puntajes de crédito más altos. Esto significa que pagará más intereses a lo largo del tiempo, pero tales hipotecas pueden ser su mejor opción para comprar una casa ahora y tener la oportunidad de comenzar a reparar su crédito al hacer los pagos a tiempo cada mes.

Programas de préstamos de la Administración Federal de Vivienda
La Administración Federal de Vivienda, o FHA, ofrece préstamos que pueden ayudar a los compradores de viviendas con bajo crédito. En general, estos préstamos federales requieren una puntuación mínima de 580 junto con otras calificaciones. Si se aprueba, es posible que pueda hacer un pago inicial tan bajo como el 3.5 por ciento.

Si bien los préstamos de la FHA pueden ayudarlo a comprar una vivienda, incluso si tiene una calificación crediticia más baja, pagará un poco más porque estos préstamos incluyen el costo del seguro hipotecario. Este tipo de cobertura funciona de la misma manera que otros tipos de seguros. Protege al prestamista en caso de que un propietario deje de pagar un préstamo. Los préstamos FHA también son buenas opciones para quienes compran una casa por primera vez.

Préstamos VA
Los veteranos estadounidenses con puntajes de crédito bajos que buscan comprar sus primeras viviendas pueden calificar para préstamos de vivienda del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. Estos préstamos cuentan con financiamiento completo sin primas mensuales para el seguro hipotecario.

Asistencia para el pago inicial
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos, o HUD, ofrece programas de asistencia y subvenciones que pueden ayudarlo a hacer un pago inicial. Además, su ciudad y condado pueden tener programas de asistencia para el pago inicial. Tener fondos para un pago inicial considerable puede hacer que comprar una casa sea más fácil, incluso si tiene mal crédito. Tendrá que cumplir con ciertos requisitos y tomar una clase sobre educación para propietarios de viviendas.

Mejora de la puntuación de crédito
Mejorar su puntaje de crédito antes de enviar solicitudes y contratos puede marcar una gran diferencia en sus opciones de financiamiento. Hay varias maneras de hacer esto.

  • Verifique y disputa información incorrecta en su historial de crédito y en su informe.
  • Pague los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 10%.
  • No solicite ningún otro crédito.

Eliminar colecciones y evitar pagos atrasados ​​es otra buena manera de aumentar su puntaje de crédito y aumentar sus opciones de financiamiento cuando intenta comprar una casa.

Incluso si tiene mal crédito, todavía puede comprar una casa. Es posible que deba pasar un poco más de tiempo investigando opciones y completando solicitudes antes de poder ingresar y solicitar financiamiento, pero el mal crédito no lo descalifica automáticamente de ser propietario de una casa. Hay programas que hacen posible la compra de una casa y le permiten experimentar el orgullo que conlleva poseer su casa.

 


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