Cómo solicitar su primera hipoteca

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Como comprador de vivienda por primera vez, puede sentirse abrumado por el mundo hipotecario. Afortunadamente, hay muchos recursos disponibles para aquellos que necesitan ayuda para encontrar el mejor préstamo hipotecario para sus necesidades. Ya sea que esté comenzando a investigar vecindarios, o si ya tiene el corazón puesto en la casa de sus sueños, siga estos pasos para solicitar y, con suerte, obtener la aprobación de su primera hipoteca.

Hacer un presupuesto
¿Cuánto puede costear su casa? La respuesta se basa en sus ingresos y obligaciones de deuda existentes. La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren un pago hipotecario de no más del 28% de su ingreso mensual bruto, con el pago total de la deuda, incluida la hipoteca, que representa no más del 40% de su ingreso mensual. Digamos que gana $ 4,000 al mes. El pago de su hipoteca debe ser inferior a $ 1,120 al mes. La deuda adicional debe ser inferior a $ 480, para un total de $ 1,600 en deuda mensual. Si su deuda excede estos niveles, considere pagar tarjetas de crédito y otras facturas antes de solicitar una hipoteca.

Revise su crédito
Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más flexibilidad tendrá a la hora de elegir una hipoteca. Los prestatarios con un buen historial crediticio y un puntaje FICO de al menos 750 obtienen las mejores tasas de interés y términos. Sin embargo, eso no significa que esté fuera de la carrera si su puntaje necesita funcionar. Las personas con una puntuación de al menos 680 por lo general pueden calificar para una hipoteca tradicional, mientras que las que tienen una puntuación más baja pueden solicitar una hipoteca respaldada por la Autoridad Federal de Vivienda. Puede aumentar su puntaje de crédito pagando las tarjetas que están cerca del límite y haciendo todos los pagos mensuales de la deuda a tiempo. También debe disputar cualquier artículo incorrecto en su informe de crédito. Evite solicitar nuevas líneas de crédito en los meses previos a comenzar a comprar una hipoteca, ya que demasiadas consultas también reducirán su puntaje.

Guardar un pago inicial
Mientras que el monto del pago inicial tradicional es del 20% del precio de compra de la vivienda, las hipotecas de la FHA permiten un pago inicial de solo el 3.5%. Sin embargo, si paga menos del 20%, deberá pagar un seguro hipotecario privado mensual como parte de su pago hipotecario. Si usted es un miembro veterano o actual del servicio, o está comprando una casa en un área rural, puede calificar para un préstamo hipotecario sin pago inicial a través del Departamento de Asuntos de Veteranos o el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos.

Investigar hipotecas y prestamistas
Conozca más sobre los diferentes tipos de programas hipotecarios disponibles. Por ejemplo, ¿desea una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable? ¿Está buscando un plazo de hipoteca de 15 años o un plazo de 30 años? ¿Calificas para algún programa de compradores por primera vez? Si bien una hipoteca de tasa fija a 30 años se considera la opción más conservadora desde el punto de vista financiero, no necesariamente es la mejor opción para su situación.
Pida a los miembros de la familia, amigos y colegas que le den recomendaciones de prestamistas hipotecarios y revise los recursos en línea para leer los comentarios de los clientes y explorar los problemas que pueden surgir al trabajar con un prestamista específico.

Recopilar documentación
Los prestamistas solicitarán una extensa documentación que detalla su situación financiera. Prepárese para proporcionar copias de sus recibos de sueldo y comprobantes de otros ingresos, declaraciones de impuestos y comprobantes de sus obligaciones de deuda mensual. La documentación común también puede incluir estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, estados de cuenta de jubilación o inversión y un decreto de divorcio que establezca la recepción de los pagos del cónyuge y / o manutención de los hijos. A menos que sea absolutamente necesario, evite cambiar de trabajo dentro de los seis meses antes de solicitar una hipoteca. El prestamista requerirá pruebas de un historial de trabajo sólido sin brechas inexplicables durante al menos los últimos años.

Solicitar aprobación previa de hipoteca
Una vez que haya reunido su documentación, puede solicitar la aprobación previa de la hipoteca. El prestamista le proporcionará una carta indicando que está preaprobado por un monto de compra de vivienda determinado. Sin embargo, deberá proporcionar documentación adicional para la aprobación final después de presentar una oferta en una vivienda.

Bloquea tu tarifa
Una vez que haya sido aprobado previamente para una hipoteca, puede fijar su tasa acordando los términos y condiciones provistos por el prestamista. Una vez que reciba la confirmación de que su tarifa está bloqueada, puede hacer una oferta en una casa en función de esa información. Sin embargo, ese no es el final del camino, ya que muchos prestamistas continuarán pidiendo más papeleo incluso hasta el día de la liquidación.

Haz una oferta
Cuando encuentras una casa que amas, es hora de hacer una oferta. Idealmente, está trabajando con un agente de bienes raíces experimentado que puede recomendar un precio justo de oferta según las condiciones actuales del mercado, el tiempo que la casa ha estado en venta y otros factores. Cuando se apruebe su oferta, el agente establecerá una fecha de liquidación junto con su prestamista hipotecario y el agente del vendedor.

Si bien el proceso de aprobación de la hipoteca puede parecer desalentador, seguir estos pasos puede allanar el camino hacia su primera casa. Investigue lo más posible para que pueda comprender los términos de su hipoteca antes de la fecha de liquidación final.

 


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