Explorando los tipos de préstamos para la vivienda

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¿Está buscando la hipoteca adecuada para sus necesidades?

Los compradores de hoy tienen una variedad de opciones cuando se trata de financiar la compra de una casa. Ya sea que sea un comprador de vivienda por primera vez o un veterano experimentado en bienes raíces, esto es lo que necesita saber sobre los diversos tipos de préstamos hipotecarios.

Préstamos convencionales de tasa fija
Este es el tipo de hipoteca más básico que puede obtener para comprar una casa. Los préstamos a tasa fija tienen una tasa de interés que permanece igual durante la vigencia del préstamo. Los términos de préstamo más comunes para una hipoteca convencional son 15 y 30 años, pero también puede encontrar un plazo de 10, 20 o 40 años. Estas hipotecas se pueden usar para comprar una casa que sirva como su residencia principal, así como para una casa de vacaciones o propiedad de inversión. La mayoría de los préstamos convencionales requieren una puntuación de crédito de al menos 620 y un pago inicial de al menos el tres por ciento. El monto máximo de un préstamo hipotecario convencional es de $ 484,350. Este umbral, establecido por el gobierno federal cada año, se denomina límite de préstamo conforme.

Un préstamo convencional de tasa fija es probablemente la mejor opción si planea quedarse en la casa durante al menos siete años. Debido a que su pago mensual no cambiará, este tipo de hipoteca hace que sea más fácil presupuestar y alcanzar otros objetivos financieros.

Préstamos Jumbo
Si está comprando en casa en un área con un alto costo de vida, su compra puede requerir un préstamo enorme. Este término simplemente describe un monto de hipoteca más alto que el límite de préstamo conforme. Para un préstamo jumbo, necesitará un puntaje de crédito de al menos 660 y un pago inicial de al menos el 10 por ciento. También se le puede solicitar que demuestre que tiene activos líquidos de al menos el 10 por ciento del monto del préstamo.

Préstamos FHA
Si no tiene un gran crédito o ahorros significativos para el pago inicial, es posible que pueda calificar para un préstamo respaldado por la Autoridad Federal de Vivienda (FHA). Estos préstamos requieren un puntaje de crédito de al menos 580 y un pago inicial de al menos el 3.5 por ciento, aunque también puede calificar con un puntaje de crédito más bajo de 500 si puede poner al menos un 10% sobre el préstamo. Aunque es más fácil calificar para un préstamo FHA que para otros tipos de préstamos hipotecarios, el costo general del préstamo es más alto que para un préstamo convencional. Esto se debe a que los prestatarios que pagan menos del 20% están obligados a pagar un seguro hipotecario privado (PMI) como parte de la cantidad de su hipoteca mensual. Los préstamos respaldados por el gobierno también pueden requerir más documentación que los préstamos tradicionales.

Préstamos VA
Otro tipo de hipoteca basada en el gobierno es el programa de préstamos VA ofrecido por la Administración de Veteranos a los miembros del servicio activo y los veteranos de las fuerzas armadas de los EE. UU., Así como a los miembros de su familia inmediata. Estos préstamos no requieren pago inicial ni PMI, lo que los hace bastante asequibles. Además, ofrecen costos de cierre limitados que pueden incorporarse al préstamo. Solo su residencia principal es elegible para comprar o refinanciar con un préstamo VA.

Préstamo del USDA
Si la casa de sus sueños está ubicada en un área rural, considere un préstamo del USDA. Este programa federal ofrece hipotecas sin pago inicial a quienes compran una casa en ciertas áreas. Los prestatarios elegibles deben tener un ingreso de bajo a moderado en comparación con la mediana para su área de compra deseada. Incluso si no está seguro de que su ciudad deseada sea considerada rural, asegúrese de verificar el sitio web del USDA si está interesado en solicitar este tipo de préstamo.
Préstamos hipotecarios de interés solamente

Estos préstamos están diseñados para compradores que esperan que sus ingresos aumenten con los años. Durante los primeros años de este préstamo, solo pagará los intereses. El plazo restante del préstamo incluye tanto el interés como el principal, por lo que los pagos mensuales aumentan. A veces, se debe realizar un pago “global” al final de este préstamo, que representa la cantidad de capital que no pagó al inicio del plazo de su préstamo.

Hipotecas de tasa ajustable
Al igual que con una hipoteca de interés solamente, su pago por una hipoteca de tasa ajustable (ARM) fluctúa durante la vida del préstamo. El tipo más común de ARM se llama 5/1 y tiene una tasa de interés fija para los primeros cinco años. Después de esa tasa inicial, la tasa puede subir o bajar según los indicadores económicos y otros factores. Muchos compradores se sienten atraídos por este tipo de préstamo si no pueden calificar para un préstamo de tasa fija convencional.

Aunque este tipo de préstamo puede ofrecer ahorros significativos en intereses, también puede crear una situación financiera grave si las tasas de interés aumentan y su préstamo ya no es asequible. Si elige un ARM, asegúrese de poder pagar el préstamo incluso con la tasa de interés máxima posible.

Un buen agente de bienes raíces puede recomendarle el tipo correcto de préstamo hipotecario. Una planificación e investigación cuidadosas le permitirán ahorrar en el costo de su hogar a lo largo del tiempo.

 


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